Was ist ein Modernisierungskredit?
Energiesparende Fenster, eine verbesserte Wärmedämmung oder ein neues, barrierefreies Bad – es gibt viele Gründe für eine Modernisierung des eigenen Wohnraums. Reichen die Ersparnisse dafür nicht aus, lässt sich das fehlende Kapital über einen Modernisierungskredit beschaffen.
Dahinter können verschiedene Finanzierungsformen stecken. Denn der Begriff Modernisierungskredit oder Modernisierungsdarlehen wird von Banken und Finanzdienstleistern nicht einheitlich verwendet.
Renovierung, Sanierung, Modernisierung: Wo liegen die Unterschiede?
Führst du kleinere Reparaturen oder Ausbesserungsarbeiten rund ums Haus durch, handelt es sich um eine Renovierung. Bspw.:
- Wände streichen
- Bodenbeläge erneuern
Bei der Beseitigung größerer Schäden oder Mängel wird von einer Sanierung gesprochen. Bspw.:
- Dach instand setzen
- Keller von Schimmel befreien
Demgegenüber sind unter einer Modernisierung Maßnahmen zu verstehen, die zu einer Wertsteigerung der Immobilie führen. Bspw.:
- modernes Heizungssystem installieren
- neue, energieeffiziente Wärmedämmung einbauen
Allerdings: Einen Modernisierungskredit darfst du in der Regel nicht nur zur Modernisierung nutzen, sondern ebenso zum Sanieren oder Renovieren deines Eigenheims. Für Instandsetzungen am Haus sowie die Beseitigung von Mängeln empfehlen wir einen Sanierungskredit.
Modernisierungskredit Zinsen aktuell: Kredit berechnen
Bei einem Modernisierungskredit sind Zinsen für dich Gebühren. Deren Höhe hängt unter anderem davon ab:
- Zahlungsfähigkeit (Bonität)
- Kreditart: Ratenkredit zur freien Verwendung, zweckgebunden, Baufinanzierung
- Laufzeit
- allgemeines Zinsniveau
Was sind die Voraussetzungen für ein Modernisierungsdarlehen?
Beantragst du einen Immobilienkredit als Modernisierungskredit, hast du diese Bedingungen zu erfüllen:
- Bonität: Deine Kreditwürdigkeit spielt entscheidende Rolle. Ob du einen Modernisierungskredit erhältst, richtet sich vor allem auch nach deiner Zahlungsfähigkeit (Bonität). Ein regelmäßiges, gutes Einkommen sowie keine weiteren Schulden wirken sich dabei positiv aus.
- Eigenheimbesitz: Um eine Baufinanzierung als Kredit zur Modernisierung zu bekommen, musst du Eigentümerin oder Eigentümer der Immobilie sein. Das lässt sich über einen aktuellen Grundbuchauszug nachweisen.
- Haus oder Wohnung als Kreditsicherheit: Bei einem Modernisierungskredit dieser Art dient das Eigenheim als Sicherheit. Deshalb wird für das Immobiliendarlehen eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen.
- Maßnahmen erhöhen Immobilienwert: Achte darauf, dass die geplanten Arbeiten den Wert deines Eigenheims steigern. Das macht eine Zusage für ein Modernisierungsdarlehen wahrscheinlicher.
- Gesamter Kreditbetrag unterhalb der Beleihungsgrenze: Damit die Bank einen Modernisierungskredit vergibt, hat die Darlehenssumme unter der Beleihungsgrenze zu liegen. Letztere errechnet sich aus dem aktuellen Wert der Beleihung abzüglich eines Abschlags.
Erneuerbare Energien – Standard Kredit 270
Über dieses Modernisierungsdarlehen der KfW verleiht die Förderbank Kapital zum Kauf von Anlagen, die Strom oder Wärme produzieren, darunter Photovoltaikanlagen. Netze und Batteriespeicher sind beim KfW 270 ebenfalls förderfähig.