Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung für dein Haus oder deine Wohnung ist die Fortsetzung deines bestehenden Kredits, allerdings mit neuen Konditionen. Ab wann du dich mit dem Thema Anschlussfinanzierung deiner Immobilie auseinandersetzen solltest, hängt von deiner Sollzinsbindung ab. Der Zeit also, in der Zinsen und andere Konditionen unveränderlich bleiben. Üblich sind dabei Zinsbindungen zwischen 5 bis 25 Jahren, je nach individuellem Aufbau der Baufinanzierung.
Am Ende der Zinsbindung sind Immobilienkredite in den meisten Fällen jedoch noch nicht abbezahlt. Nicht selten ist dabei die Restschuld noch 6-stellig. Ein Beispiel: Bei einem Darlehensbetrag von 300.000 Euro, einem jährlichen Sollzins von gut 3 Prozent, einem Tilgungssatz von 2 Prozent und einer Sollzinsbindung von 15 Jahren beträgt die Restschuld am Ende der Zinsbindung noch immer etwa 150.000 Euro.
Ab wann ist eine Anschlussfinanzierung sinnvoll?
Die Hausbank ist gesetzlich verpflichtet, drei Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist einen Vorschlag für die Anschlussfinanzierung zu unterbreiten. Grundsätzlich empfehlen wir dir, dich schon früher über eine Anschlussfinanzierung für dein Haus oder deine Wohnung zu informieren, um ausreichend Zeit für den Vergleich von Angeboten und das Abwägen aller Optionen zu haben.
Lohnt es sich, die Bank zu wechseln?
Deine Zinsbindung läuft aus? Ein Bankwechsel lohnt sich immer dann, wenn du bei einer anderen als der finanzierenden Hausbank günstigere Zinsen und/oder bessere Konditionen und Bedingungen erhältst. Das ist eher die Regel als die Ausnahme: Ein sorgfältiger Vergleich von Angeboten ist also Pflicht, wenn du eine günstige Anschlussfinanzierung suchst.
Ein Wechsel allerdings ist mit Arbeit und Zeitaufwand verbunden:
- Angebote einholen
- Anschlussfinanzierung Vergleich
- Verhandlungen mit der Bank
Zinsen, Zinsbindung & Tilgung bei Anschlussfinanzierungen
Die Zusammensetzung der zweiten Finanzierungsrunde unterscheidet sich grundsätzlich nicht von der des Erstkredits. Jedoch können und sollten alle Konditionen bei einer Anschlussfinanzierung neu verhandelt werden, um die neue Baufinanzierung optimal an deine aktuelle Situation anzupassen: Nicht nur deine persönlichen Lebensverhältnisse haben sich seit dem Abschluss des Erstdarlehens sehr wahrscheinlich verändert, sei es durch einen besser bezahlten Job oder durch Familienzuwachs. Auch die aktuellen Bauzinsen werden seit dem Abschluss deines ersten Darlehens gestiegen oder im besten Fall gesunken sein.
So findest Du eine günstige Anschlussfinanzierung
Ohne langjährige Expertise im Immobilien- und Finanzbereich kann es schwierig sein, bei der Suche nach der optimalen Anschlussfinanzierung den Durchblick zu behalten – zu vielfältig ist der Markt von Banken und Finanzangeboten, zu viele Vertragsbedingungen gilt es, mit der eigenen individuellen Lebenssituation abzustimmen.
Dabei lässt sich mit einem sorgfältigen Angebotsvergleich viel Geld sparen. Die Prolongation bei der Hausbank ist meist die bequemste, nicht immer aber die kostengünstigste Option.